Lãi suất tiền gửi ngân hàng | Yếu tố nào ảnh hưởng tới lãi suất

Lãi suất tiền gửi ngân hàng là một trong những vấn đề rất được quan tâm hiện nay. Vậy lãi suất tiền gửi ngân hàng là gì? Nguyên tắc hoạt động như thế nào, cách tính ra sao và đâu là những yếu tố ảnh hưởng tới lãi suất ngân hàng? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!

Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng là gì?

Rất nhiều người thường bị nhầm lẫn giữa lãi suất tiền gửi ngân hàng và lãi suất vay ngân hàng. Đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng hiểu một cách đơn giản là lãi suất mà ngân hàng thường trả cho các khoản tiền gửi của tổ chức hay cá nhân vào ngân hàng. Đây là một tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng trả cho người gửi tiền cho số tiền mà họ giữ trong tài khoản tiết kiệm hoặc các loại tài khoản tiền gửi khác. Lãi suất này được ngân hàng cung cấp như một phần của dịch vụ để thu hút người gửi tiền và tạo động lực cho việc giữ tiền trong ngân hàng thay vì đầu tư hoặc chi tiêu.

Lãi suất tiền gửi sẽ được phân chia theo nhiều mức khác nhau tùy thuộc vào từng loại tiền gửi (không kỳ hạn, có kỳ hạn hay tiết kiệm…), thời hạn gửi và quy mô tiền gửi.

Lãi suất tiền gửi sẽ được phân chia theo nhiều mức khác nhau

Hiện nay, lãi suất tiền gửi ngân hàng có hai loại là lãi suất tiền gửi không kỳ hạn và lãi suất tiền gửi có kỳ hạn.

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn

Lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn là một tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho số tiền được gửi vào ngân hàng có thời hạn cụ thể. Các khoản tiền gửi có kỳ hạn thường là những khoản tiền mà người gửi cam kết giữ trong một khoảng thời gian nhất định, từ 1 tháng đến vài năm, mà trong thời gian đó họ không rút tiền ra khỏi tài khoản. Trong khi giữ gửi có kỳ hạn, người gửi nhận được lợi suất theo mức lãi suất đã được thỏa thuận.

Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường là tỷ lệ cố định, nghĩa là nó không thay đổi trong suốt thời gian kỳ hạn. Điều này giúp người gửi dự đoán được lợi nhuận từ khoản tiền gửi của mình.

Lãi suất có thể được trả vào tài khoản gốc để tăng cường số tiền gốc, hoặc nó có thể được rút ra và chuyển vào tài khoản riêng của người gửi hoặc thanh toán theo một phương thức khác được thỏa thuận.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn

Lãi suất tiền gửi ngân hàng không kỳ hạn là tỷ lệ lãi suất được áp dụng cho số tiền được gửi vào một tài khoản tiền gửi không có khoảng thời gian cụ thể mà người gửi cam kết giữ. Trong trường hợp này, người gửi có thể rút tiền từ tài khoản mọi lúc mà không bị phạt hoặc mất lãi suất.

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn mang lại sự linh hoạt cho người gửi, vì họ có thể rút tiền mọi lúc mà không phải chịu các chi phí hoặc mất lãi suất.

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn có thể là cố định hoặc biến động. Trong trường hợp lãi suất biến động, nó có thể thay đổi tùy thuộc vào điều kiện thị trường và quyết định của ngân hàng.

Đây là một lựa chọn phổ biến cho những người muốn giữ tiền một cách an toàn mà không cần cam kết theo một khoảng thời gian cụ thể. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng tỷ lệ lãi suất này thường thấp hơn so với lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, nơi người gửi đồng ý giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định để nhận mức lãi suất cao hơn.

Có hai loại lãi suất ngân hàng là có kỳ hạn và không kỳ hạn

Nguyên Tắc Hoạt Động của lãi suất ngân hàng

Nguyên tắc hoạt động của lãi suất ngân hàng là một phần quan trọng của hệ thống tài chính và đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ nền kinh tế và tạo ra một môi trường tài chính ổn định. Nó có thể được mô tả dưới dạng một quy trình cơ bản như sau:

Ngân hàng huy động vốn:

Ngân hàng thu hút vốn từ khách hàng thông qua các sản phẩm tiền gửi như tài khoản tiết kiệm, chứng khoán gửi, hoặc các sản phẩm tiền gửi khác.

Cung cấp dịch vụ tài chính:

Ngân hàng sử dụng số vốn được huy động để cung cấp dịch vụ tài chính khác nhau như cấp vay, cung cấp thẻ tín dụng, tư vấn tài chính, và các dịch vụ ngân hàng khác.

Cấp vay và đầu tư:

Một phần của số vốn thu hút từ người gửi tiền được sử dụng để cấp vay cho khách hàng hoặc đầu tư vào các công cụ tài chính khác như trái phiếu, chứng khoán, hoặc các khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng khác.

Thu nhập từ lãi suất vay:

Ngân hàng thu được thu nhập từ lãi suất của các khoản vay mà họ cung cấp cho khách hàng. Lãi suất này là một khoản phí mà người vay phải trả để sử dụng vốn từ ngân hàng.

Lãi suất tiền gửi cho khách hàng:

Ngân hàng trả lãi suất cho khách hàng theo tỷ lệ được xác định trước thông qua các sản phẩm tiền gửi như tài khoản tiết kiệm, chứng khoán gửi, hoặc các loại tài khoản khác.

Lãi suất ngân hàng hoạt động trên nguyên tắc nhất định

Chênh Lệch Lãi Suất:

Chênh lệch giữa lãi suất thu được từ việc cấp vay và lãi suất trả cho khách hàng làm nền tảng cho lợi nhuận của ngân hàng. Đây còn được gọi là lợi nhuận lãi suất ròng.

Thu nhập từ phí và dịch vụ khác:

Ngoài thu nhập từ lãi suất, ngân hàng cũng có thể kiếm được thu nhập từ các dịch vụ khác như phí giao dịch, phí thẻ tín dụng, và các dịch vụ khác.

Quản lý rủi ro tài chính:

Ngân hàng phải quản lý rủi ro tài chính liên quan đến việc cấp vay và đầu tư để đảm bảo ổn định và an toàn cho ngân hàng và khách hàng.

Nguyên tắc hoạt động của lãi suất ngân hàng rất quan trọng trong việc duy trì sự ổn định và phát triển của hệ thống tài chính cũng như của nền kinh tế. Bởi lãi suất ngân hàng ảnh hưởng lớn tới chính sách tiền tệ của quốc gia. Các ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất để kiểm soát lạm phát và tăng trưởng kinh tế.

Tại Sao phải nắm rõ Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng?

Nắm rõ lãi suất tiền gửi ngân hàng có ý nghĩa quan trọng vì nó ảnh hưởng lớn đến quyết định tài chính và lựa chọn đầu tư của cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số lý do vì sao việc này quan trọng:

• Nắm rõ được lợi nhuận từ tiền gửi: Nếu bạn có tiền gửi trong ngân hàng, việc nắm rõ lãi suất sẽ giúp bạn dự đoán được mức lợi nhuận mà bạn sẽ nhận được từ số tiền đó. Điều này rất cần thiết khi bạn đang lên kế hoạch cho tài chính cá nhân và cần biết được mức thu nhập từ tiền gửi của mình.
• Lựa chọn tối ưu hóa lãi suất: Hiểu rõ về lãi suất giúp bạn lựa chọn các sản phẩm tiền gửi ngân hàng tối ưu hóa lợi nhuận. Bởi hiện nay các ngân hàng đưa ra rất nhiều loại tài khoản tiền gửi với các điều kiện và lãi suất khác nhau, và việc lựa chọn đúng hình thức có thể tăng cường thu nhập của bạn.
• Đánh giá hiệu suất tài khoản: Bạn cần theo dõi lãi suất của tài khoản tiền gửi của mình để đánh giá hiệu suất của nó. Nếu lãi suất giảm đi, bạn có thể cần xem xét lại lựa chọn của mình và xem xét các tùy chọn khác để tối ưu hóa lợi nhuận.
• Quyết định khi nào rút tiền: Lãi suất cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định của bạn về việc khi nào rút tiền khỏi tài khoản tiền gửi. Khi lãi suất tăng cao, việc giữ tiền trong tài khoản có thể hấp dẫn hơn, trong khi khi lãi suất thấp, bạn có thể muốn tìm kiếm cơ hội đầu tư khác.
• Ảnh hưởng đến quyết định đầu tư và tiêu dùng: Lãi suất tiền gửi ngân hàng cũng có ảnh hưởng đến quyết định đầu tư và tiêu dùng của người dân và doanh nghiệp. Lãi suất thấp có thể khuyến khích vay mượn và tiêu dùng, trong khi lãi suất cao có thể làm giảm động lực này.
• Chủ động trước biến động thị trường: Nắm rõ lãi suất giúp bạn chủ động hơn trong việc đối mặt với biến động thị trường. Nếu bạn biết rõ về xu hướng lãi suất, bạn có thể điều chỉnh chiến lược tài chính của mình một cách hiệu quả.
• Hiểu rõ về chi phí và điều kiện: Lãi suất không phải là yếu tố duy nhất cần xem xét khi chọn tài khoản tiền gửi. Các chi phí, điều kiện và quy tắc của tài khoản cũng quan trọng. Nắm rõ lãi suất giúp bạn đánh giá toàn diện và chọn lựa thông tin.

Hiểu rõ về lãi suất tiền gửi ngân hàng rất quan trọng

Có thể nói việc hiểu rõ về lãi suất tiền gửi ngân hàng giúp bạn quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp một cách hiệu quả, đồng thời tối ưu hóa lợi nhuận và đưa ra các quyết định thông tin dựa trên hiểu biết.

Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng

Vậy cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng như thế nào? Đây có lẽ là câu hỏi được khá nhiều người quan tâm. Các hình thức gửi tiết kiệm hiện nay đều có chung một công thức tính lãi suất cho gửi tiền có kỳ hạn và gửi tiền không kỳ hạn. Cụ thể:

Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365

Trong đó:

• Số tiền gửi: Là số tiền ban đầu bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm.
• Lãi suất: Là mức lãi suất hàng năm của ngân hàng gửi tiết kiệm.
• Số ngày thực gửi: Số ngày giữa 2 lần gửi liền kề. Nếu rút tiền trước hạn, số ngày thực gửi được tính đến ngày rút tiền.

Lưu ý: Công thức tính lãi suất tiền gửi ngân hàng trên chỉ áp dụng cho trường hợp khách hàng tất toán trước hạn và đúng hạn, không áp dụng cho trường hợp lãi kép.

Công thức tính lãi suất tiền gửi ngân hàng

Đối với trường hợp khách hàng hưởng lãi kép thì bạn có thể tính theo công thức tính nhanh lãi suất kép như sau:

A = P(1 + r/n)^(nt)

Trong đó:

• A: số tiền tích lũy cuối cùng
• P: số tiền gốc ban đầu
• r: lãi suất hàng năm
• n: số kỳ lãi suất được tính trong một năm
• t: số năm đầu tư hoặc tiết kiệm

Ví dụ tiêu biểu: Nếu bạn gửi tiết kiệm 100.000.000 VND vào sản phẩm Tiết kiệm thường bằng hình thức trực tuyến (online) tại ngân hàng với lãi suất 5,55%/năm trong 5 năm. Theo lãi kép, hàng năm thì số tiền lãi sẽ nhập vào số tiền gốc và được bắt đầu chu kỳ mới.

Áp dụng công thức trên, số tiền mà bạn sẽ được nhận sau 5 năm là:

Số tiền nhận được = 100.000.000 x (1 + 5,55%/1) ^ (1 x 5) = 131.006.000 VND

Với công thức trên bạn có thể nắm và dễ dàng tính được lãi suất ngân hàng khi gửi. Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có sẵn những công cụ tính lãi suất tại website, ứng dụng. Bạn cũng có thể sử dụng để tính toán một cách nhanh chóng, chuẩn xác nhất.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng

Lãi suất tiền gửi ngân hàng cũng phải chịu ảnh hưởng bởi một số yếu tố quan trọng, bao gồm cả yếu tố nội tại và yếu tố bên ngoại. Dưới đây là một số yếu tố chính ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi ngân hàng:

Chính sách lãi suất ngân hàng trung ương:

Quyết định về lãi suất của ngân hàng trung ương ảnh hưởng lớn đến mức lãi suất tiền gửi. Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất chính sách, các ngân hàng thường sẽ tăng lãi suất tiền gửi để tăng cường thu nhập.

Tình hình kinh yế toàn Cầu:

Thị trường tài chính quốc tế và tình hình kinh tế toàn cầu có ảnh hưởng đến lãi suất. Nếu kinh tế thế giới tăng trưởng mạnh mẽ, ngân hàng có thể nâng lãi suất để thu hút vốn.

Tình hình kinh tế nội địa:

Tình hình kinh tế nội địa cũng là yếu tố quan trọng. Nếu nền kinh tế đang phát triển và tăng trưởng, ngân hàng có thể có động lực để tăng lãi suất.

Lãi suất ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố

Lạm phát:

Mức lạm phát ảnh hưởng đến giá trị thực của tiền tệ. Nếu lạm phát tăng cao, ngân hàng có thể cần tăng lãi suất để bảo vệ giá trị của tiền.

Dòng tiền tài chính:

Dòng tiền tài chính giữa các quốc gia có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Nếu có sự chuyển dịch lớn của vốn từ một quốc gia sang một quốc gia khác, lãi suất có thể biến động.

Tổ chức kinh tế quốc tế:

Các tổ chức kinh tế quốc tế như Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và Ngân hàng Thế giới có thể đưa ra ước lượng và khuyến khích các quốc gia thực hiện chính sách tài chính, ảnh hưởng đến lãi suất.

Tình hình phát triển của ngân hàng:

Tình hình tài chính và chiến lược của từng ngân hàng cụ thể cũng quan trọng. Những ngân hàng có tình hình tài chính mạnh mẽ và chiến lược quản lý rủi ro tốt có thể cung cấp lãi suất cao hơn để thu hút vốn.

Số tiền gửi và thời gian gửi:

Kích thước của khoản gửi và thời gian gửi cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Thường thì, lãi suất có thể cao hơn đối với các khoản gửi lớn và thời gian gửi dài hạn.

Chính sách thuế và pháp lý:

Chính sách thuế và quy định pháp lý cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi. Những yếu tố này có thể làm tăng chi phí hoặc giảm thu nhập từ lãi suất.

Cạnh tranh trong ngành ngân hàng:

Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng là yếu tố quan trọng. Để thu hút và giữ chân khách hàng, ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất của mình.

Những yếu tố trên tạo ra một môi trường biến động cho lãi suất tiền gửi ngân hàng, và việc hiểu rõ chúng giúp người gửi tiền và nhà đầu tư đưa ra những quyết định thông thái về tài chính.

Trên đây là toàn bộ thông tin và lãi suất tiền gửi ngân hàng. Hi vọng những chia sẻ trên hữu ích với bạn. Để được tư vấn thông tin vui lòng liên hệ với chúng tôi theo địa chỉ:

• Hotline: 0968.382.682
• Website: https://timvanphong.com.vn
• Fanpage: fb.com/Timvanphong.com.vn 
• Địa chỉ: Tầng 6, tòa nhà CIC Tower, ngõ 219 Trung Kính, Cầu Giấy, Hà Nội